Clientis Groep met dynamische groei en goed resultaat

De financiële sector wordt geconfronteerd met toenemende uitdagingen. Digitalisering, technologische veranderingen, toenemende cyberrisico's en regelgeving verhogen met name voor kleinere banken de kosten. Hier komen de schaalvoordelen van het Clientis Banking Solutions-platform om de hoek kijken, dat door een derde van de Zwitserse regionale banken wordt gebruikt.

De stijging van de operationele kosten is met 2,7% gematigd. "We investeren gericht in moderne technologieën en efficiënte processen om onze regionale banken ook in de toekomst succesvol en concurrerend te positioneren," zegt Matthias Liechti, CEO van Clientis AG. Met een winst van CHF 60,3 miljoen behaalde de Clientis Groep een goed, iets lager dan vorig jaar resultaat (-5,4%).

Stabiele inkomstenbasis ondanks uitdagende marktomgeving

De rente-inkomsten bleven met een aandeel van 76% van het totale resultaat de belangrijkste inkomstenbron van de Clientis Banken. De aanhoudend lage rentenomgeving leidde echter tot een dalende bruto rentemarge van vijf basispunten naar 1,01%. Als gevolg daarvan daalde de bruto rente-inkomsten met 1,0% tot CHF 151,4 miljoen, terwijl het netto rente-resultaat met 0,9% kromp tot CHF 152,3 miljoen.

De omzet uit commissies en dienstverlening ontwikkelde zich echter zeer positief en steeg met 7,6% tot CHF 27,7 miljoen. Het depotvolume nam opnieuw merkbaar toe met 12,3% tot CHF 3,87 miljard als gevolg van nieuwe gelden en de positieve beursprestaties.

Het bedrijfsresultaat (resultaat uit gewone bankactiviteiten) steeg ten opzichte van vorig jaar licht met 0,6% tot CHF 201,5 miljoen. De operationele kosten namen met 2,7% toe tot CHF 114,7 miljoen. De materiële kosten stegen met 2,9% door investeringen in digitalisering, extra diensten en investeringen in de filialen. De toename van het aantal voltijdse functies met 1,4% leidde tot een stijging van de personeelskosten met 2,5%.

Het operationele resultaat (bedrijfsresultaat) daalde met 5,4% tot CHF 70,6 miljoen. De groepswinst lag eveneens 5,4% lager op CHF 60,3 miljoen. De kost-opbrengst ratio (verhouding van operationele kosten tot bedrijfsresultaat) steeg tot 56,9% en blijft daarmee onder de vastgestelde drempelwaarde van 60,0%.

Risicoarm kredietportfolio

In de kernactiviteiten met hypotheekfinancieringen noteerden de Clientis Banken opnieuw een verheugende groei. De totale klantleningen stegen met 4,0% naar CHF 12,7 miljard.

De financieringsprincipes bleven conservatief. Ongeveer 98% van de leningen is gedekt door een hypotheek of op andere wijze verzekerd. Misgelopen waardeverminderingen konden opnieuw worden vrijgemaakt.

Uitstekende financiële stabiliteit door eigen vermogen ruim boven de vereisten

Het eigen vermogen blijft uitstekend en is ook overtuigend in vergelijking met de sector. Het traditioneel sterke eigenvermogensbasis werd met 3,8% verbeterd tot een zeer sterke CHF 1,439 miljard (+53 miljoen).

De totale eigenvermogensratio is licht gedaald naar 20,5% door hogere eigenvermogensvereisten als gevolg van de introductie van Basel 3 final. De wettelijke vereisten van 12,6% worden nog steeds duidelijk overschreden.

Stabiele rating van de Clientis Groep bevestigd

Ratingbureau Moody's bevestigde in december 2025 hun beoordelingen voor de Clientis Banken: "A2" voor de langetermijn kredietkwaliteit, de hoogste score "P-1" voor de kortetermijnverplichtingen en "stabiel" voor de vooruitzichten. De hoge eigen vermogen, een hoogwaardige kredietportefeuille en een solide financieringsprofiel van de Clientis Groep worden door Moody's onverminderd positief benadrukt.

Gerichte investeringen in digitalisering en cyberveiligheid

De gerichte uitbreiding van de digitalisering van ons serviceplatform heeft in het verslagjaar in centrale projecten merkbare vooruitgang gebracht. Met de introductie van een moderne e-banking- en mobiele bankoplossing evenals een procesondersteunende adviesoplossing, versterken we de digitale interactie tussen banken en klanten over alle contactpunten heen. Ook in de financieringsactiviteiten werden belangrijke stappen genomen: Het AI-gestuurde documentbeheer HypoDossier verhoogt de efficiëntie en snelheid van hypotheekactiviteiten. Bij betalingsverkeer vertrouwen alle platformbanken op de gestandaardiseerde open-banking-oplossing bLink en creëren daarmee een toekomstbestendige connectiviteit.

Parallel daaraan versterkt Clientis Banking Solutions continu hun cyber defense system. De veerkracht in IT-beveiliging wordt verhoogd door niet alleen te reageren op bedreigingen, maar ook proactief op zoek te gaan naar potentiële risicobronnen. Bovendien worden jaarlijks uitgebreide IT-controles uitgevoerd in de vorm van een "Attack Simulation" en op basis daarvan optimalisaties doorgevoerd om de weerbaarheid tegen potentiële bedreigingen verder te versterken. Het aanbod van Clientis Banking Solutions omvat een uitgebreide totaalpakket ter bescherming tegen cyberrisico's - een centraal voordeel van de platform-community.

Continuïteit in marktoptreden en beleefde klantnabijheid

De Clientis Banken hebben in het verslagjaar de campagne "Laten we samenzitten" consequent voortgezet. Deze staat voor regionale binding en beleefde klantnabijheid. Persoonlijke ontmoetingen en directe uitwisseling stonden centraal - onder andere tijdens de algemene vergaderingen en door regionale implementaties van de banken. Via verschillende kanalen versterken de Clientis Banken daarmee duurzaam het vertrouwen en de nabijheid tot hun klanten.

Samen sterker - Groeistrategie met effect

In een omgeving van toenemende regelgeving, groeiende IT-complexiteit en een tekort aan specialisten, wint schaalvergroting aan belang. Met hun krachtige serviceplatform biedt Clientis AG - als dienstverlenings- en competentiecentrum van de Clientis Groep - efficiënte, veilige en regelgevingsconforme oplossingen voor 14 Clientis Banken evenals zeven andere instellingen.

Onder de eigen merknaam "Clientis Banking Solutions" volgt Clientis AG een duidelijke groeistrategie als outsourcing-aanbieder. Het modulair opgebouwde, gestandaardiseerde dienstverleningsmodel stelt banken in staat zich op hun kerntaken te concentreren, terwijl centrale diensten gebundeld en efficiënt worden aangeboden. De strategie werpt zijn vruchten af: het platform groeit verder. Een extra bank zal in de toekomst gestandaardiseerde diensten zoals de digitale werkplek, de "Journey to the Cloud" inclusief netwerk en compliance-diensten afnemen.

Duurzaamheid als beleefde verantwoordelijkheid

De Clientis Banken zijn al meer dan 200 jaar in hun regio's verankerd en nemen verantwoordelijkheid voor klanten en hun omgeving. Ze staan voor langdurige relaties, betrouwbaarheid en vertrouwen. Tegelijkertijd zetten ze zich in voor een duurzame toekomst: in het verslagjaar hebben ze voor het eerst de CO2-voetafdruk van hun hypotheekportefeuille voor woongebouwen in kaart gebracht en begeleiden hun klanten bij energetische renovaties. Daarmee leveren ze een bijdrage aan de duurzame ontwikkeling van de financiële sector.

Vooruitzicht

Als kapitaalsterke regionale bankengroep kijken we met vertrouwen naar de toekomst en zien we ons goed voorbereid op toekomstige veranderingen. Het grote vertrouwen van onze klanten en onze sterke regionale verankering vormen daarbij een solide basis. Tegen deze achtergrond gaan we met vertrouwen het jaar 2026 in en zetten we onze gezamenlijke weg succesvol voort.

Redactionele toelichting: De beeldrechten liggen bij de respectieve uitgever. Beeldrechten: Clientis AG